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Actualizado 02/12/22 17:00

Bcra

Rechazo de las fintechs: los fondos de billeteras virtuales deberán estar 100% encajados

El Banco Central dispuso este jueves la medida con el fin de "preservar esos fondos de contingencias y garantizar que estén siempre a disposición de los y las ahorristas".


Las entidades financieras deberán constituir un encaje del 100% de los fondos depositados por las billeteras virtuales (denominados proveedores de servicios de pago que ofrecen cuentas de pago) «para preservarlos de contingencias y garantizar que estén siempre a disposición de los y las ahorristas». Así lo dispuso este jueves, previo al fin de año, el Directorio del Banco Central (BCRA).

Al respecto, la autoridad monetaria argumentó que “estas cuentas son de carácter transaccional y la medida dispuesta fortalece ese rol y favorece la expansión de los medios de pago digitales, otorgando mayor transparencia y seguridad”.

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No obstante, el Central aclaró que «la medida no alcanza a las cuentas de inversión que habilitan las billeteras y que permiten a los y las ahorristas obtener una rentabilidad por los fondos depositados. Estas cuentas de inversión se mantienen en las mismas condiciones».

Actualmente, los fondos de las cuentas transaccionales administrados por las billeteras virtuales se encuentran, por disposición del BCRA, depositados en todo momento en cuentas a la vista en pesos en entidades financieras del país. Ahora, desde el 1° de enero de 2022 esos fondos deberán permanecer, además, inmovilizados en el BCRA, a disposición de sus titulares. Con lo cual, ya no podrán generar intereses.

«Esos fondos tienen que estar depositados en los bancos, para seguridad de los ahorristas. Sobre esos fondos no se puede obtener rentabilidad porque sería equiparable a una intermediación financiera y podrían por ese carácter ser objeto de disputa legal», dijo una fuente del BCRA. Y seguido, agregó que la medida del BCRA «pone los fondos de los ahorristas a resguardo de cualquier contingencia y refuerza el rol como medio de pago seguro y transparente”.

Vale señalar que las billeteras digitales tienen dos formas de captar ahorros de sus clientes: Por un lado, cuenta de inversión, donde los fondos que recaudan los invierten y distribuyen entre sus ahorristas parte de la rentabilidad. Y, por otro, cuentas transaccionales, donde los ahorristas cargan las billeteras para utilizarla como medio de pago sin esperar una retribución.

En efecto, fuentes del sector fintech rechazaron enfáticamente la medida de la autoridad monetaria. “Es un duro golpe sobre todo porque hasta ahora la regulación del BCRA establecía que los Proveedores de Servicios de Pago (PSP) tenían que depositar todo el dinero en la cuenta corriente de un banco. Así, cada billetera podía establecer un acuerdo comercial con cada entidad. Por ejemplo, por el saldo que le generan sus usuarios, le pagán un porcentaje determinado. Y ese monto es el que permite subsidiar el costo de otros servicios para que no se le trasladen al usuario», comentaron.

“Va a generar consecuencias negativas para los usuarios, ya que se corta con una fuente de ingreso que ayuda a financiar los costos de productos y servicios, pero que las billeteras nunca se los trasladan al consumidor final», amplió en la misma línea, otra fuente del sector respecto a la medida del BCRA.